您所在的州是否对社会保障福利征税?这就是为什么这对您的退休策略至关重要

如果您担心税后将获得多少社会保障收入,您可能需要注意以下事项:根据最近的税收基金会分析,13 个州对社会保障福利征税

如果您正在领取社会保障金,超过完全退休年龄,并且收入超过一定数额,那么这将是您可能向 IRS 缴纳的税款

毫不奇怪,对社会保障征税的 13 个州中的每一个都有自己的方法来确定应纳税的福利份额。但报告称,这些规定可以归为几大类。

13个州对社会保障福利征税

例如,根据税收基金会的说法,一些州对社会保障税进行了修改。根据税收基金会的说法,新墨西哥州将所有社会保障福利包括在应税收入基础中,尽管该州提供了减少所有退休收入应纳税额的扣除额。

同时,蒙大拿州的居民必须填写一份工作表,以确定其社会保障福利的应税金额。

根据税收基金会的数据,其他 11 项规定社会保障税根据年龄和收入等因素给予豁免。

例如,康涅狄格州将调整后总收入 (AGI) 低于 75,000 美元(单一申报者)或 100,000 美元(联合申报)的任何纳税人的社会保障福利排除在收入计算之外。

“许多消费者不知道多达 85% 的社会保障福利可能在联邦层面征税——这取决于其他退休收入来源——更不可能在州层面征税。”——希瑟·施赖伯,总统, HLS 退休咨询

► 转向“税收友好”州? 大多数人通过其他税收来赚钱

专家对这些税有什么看法?

► 考虑您的“实得”工资。在退休之前,了解您的社会保障福利将如何在联邦和州层面征税,以及您的税后净收入是多少。

“许多消费者不知道他们 85% 的社会保障福利可能在联邦层面征税——这取决于其他退休收入来源——更不可能在州层面征税,”希瑟·施赖伯说,HLS 退休咨询公司总裁“当您还考虑对福利进行评估的税收潜力时,了解您所在州的“退休友好度”是值得的。”

例如,在联邦层面,如果您和您的配偶联合申报的收入在 32,000 美元至 44,000 美元之间,您可能需要为最多 50% 的福利缴纳所得税如果您的总收入超过 44,000 美元,您的福利可能高达85% 需要纳税综合收入是您调整后的总收​​入加上您的非应税利息加上您的社会保障福利的二分之一。

“在退休时,您的社会保障资金可以走得更远,并且可以购买比符合纳税条件的账户中的资金更多的东西。” – David Freitag,MassMutual 财务规划顾问

各州如何对其他退休收入来源征税?可以肯定的是,大多数州都不对社会保障收入征税,因为它是免税的,或者根本没有所得税。但是,如果接近退休的人不知道他们所在州如何对待社会保障收入和其他退休收入来源,如 IRA 分配或养老金收入,他们可能会遇到不受欢迎的意外,施莱伯说。

例如,北卡罗来纳州免除社会保障收入的州所得税,但不为其他退休收入来源提供相同的税收减免。来自养老金、401(k)、IRA 或任何其他类型退休账户的收入均按北卡罗来纳州 5.25% 的所得税税率征税,并且该州不允许扣除任何类型的退休收入。

► 提前计划。了解联邦和州层面的社会保障如何征税是一项任务。全国注册社会保障分析师协会的主席兼联合创始人玛莎·谢登说,提前规划这些税收是另一回事“因为只有部分社会保障收入可以征税,所以退休和其他账户潜在的提款策略,有时可以最大限度地减少纳税义务。”

例如,在 72 岁之前从 IRA 和其他退休账户中提取应税分配可能会减少以后所需的最低分配金额这可以最大限度地减少应缴纳的社会保障福利税。

► 一线希望。尽管社会保障福利金可能会在联邦一级征税,并根据你住的地方,在那州一级,大卫·弗赖塔格,一个财务规划顾问万通仍然认为这个收入税务优惠。

“与从传统 IRA 或其他符合税收条件的计划中提取的资金相比,社会保障金至少具有 15% 或更多的税收优惠,”他说。“当你将联邦层面的这种税收节省与大多数州完全免税或税收优惠收入的事实结合起来时,你就会双赢,”他说。“在退休时,您的社会保障资金可以走得更远,并且可以购买比符合纳税条件的账户中的资金更多的东西。”

这篇文章最初出现在今日美国:退休计划:哪些州对社会保障收入征税?

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