这是每个投资者的噩梦——尽可能多地存钱,后来发现其中的一部分被浪费在了财务顾问所做的费用、佣金和不合适的投资中

即使在后伯尼麦道夫时代,这种情况也经常发生。

由于财务文件中的所有法律术语和隐藏条款,当您第一次见到顾问或开始与顾问合作时,您无法始终判断谁真正将您的最大利益放在心上。

犹他州帕克城弗里斯通资本管理公司总裁兼首席执行官拉里·迈尔斯 (Larry Miles) 表示:“文书工作故意令人困惑,因为他们不想让消费者知道他们支付了什么费用。” “这是该行业的肮脏秘密之一。”

他说,问题在于许多顾问不知道他们从事什么业务。“他们认为他们的客户雇用他们是为了击败市场,因此顾问对投资很着迷,但这并不是客户聘请(顾问)的真正原因, “ 他说。“他们聘请顾问是因为他们想将做出良好财务决策的责任委托给他们信任的人。”

以下是一些迹象表明您的顾问可能是一个糟糕的选择:

  • 他们是兼职受托人。
  • 他们从多个来源获得资金。
  • 他们收取过高的费用。
  • 他们声称具有排他性。
  • 他们没有定制的计划。
  • 你总是要给他们打电话。
  • 他们没有参考资料。

他们是兼职受托人

在签署任何文书工作之前,您需要了解顾问如何获得报酬。一些顾问是混合型的,部分时间充当赚取费用的受托人,而其余​​时间则充当经纪交易商赚取佣金。

迈尔斯说,如果“顾问​​”同时注册为经纪人和受托人,那就转身就跑。

经纪人赚取由供应商(例如共同基金、保险或房地产公司)支付的佣金,以将其产品出售给投资者。因此,经纪人可以出售更昂贵但仍然“适合”投资者的基金,而不是低成本基金。

“‘双重注册’的头衔进一步混淆了投资者,因为你可以同时戴两种帽子,”迈尔斯说。“所以总是你现在戴哪顶帽子?”

大多数金融专业人士通常属于以产品或计划为中心的两个阵营之一。专注于计划的顾问应该愿意制定一个独立于其中使用的产品的大局计划。另一方面,以产品为中心的顾问通常更专注于销售产品以获得佣金,并可能尝试制定适合该产品的计划。

尽管它们看起来很相似,但收费顾问可能会对他们销售的产品收取费用和佣金,而收费顾问会因其建议而获得报酬,并且不接受产品销售的任何费用或佣金。

对于只需要代表您利益的顾问,请选择注册投资顾问。RIA 必须始终将客户的利益置于自身利益之上,并披露任何潜在的冲突。

他们从多个来源获得资金

您可以通过索取一份表格 ADV来了解顾问报酬所有来源,所有推荐投资的财务顾问都必须填写该表格,以便在证券交易委员会或他们开展业务的州注册他们的执照。Miles 说,这份表格包括顾问的费用表和任何其他补偿,例如将客户推荐给律师的回扣。

通过查看此表格,您将知道顾问是否收到佣金。要了解有关顾问公司的更多信息,Miles 建议谷歌搜索表格 ADV 第 2 部分,其中包含“投资顾问注册”一词和公司名称。该表格将披露公司的所有业务活动。查看表单上的所有复选框。

“如果他们同时也是保险经纪人或经纪自营商,那你就需要调查这块黄旗,因为这会造成利益冲突,”他说。

他们收取过高的费用

金融专业人士的收费可能会根据建议的类型而有所不同,无论是退休投资还是其他一些未来目标,以及寻求建议的频率。不幸的是,没有一个行业标准,所以每个顾问都是不同的,迈尔斯说。他建议投资者按小时或固定费用来获取有关资产配置和投资选择的建议,但更多地用于遗产或财务规划。

迈尔斯说,你应该向顾问支付不超过 0.25% 的资产配置和投资选择。“否则,无论你有 1 万美元还是 1000 万美元,你都付出了太多。”

顾问可能会针对不同的服务收取不同的费用。例如,他们可能会收取 1% 的年度资产管理费,按月或按季度分期支付,另外还需要额外的费用来制定财务计划。根据计划的复杂程度,后者的费用可能从 500 美元起,也可能高达数千美元。

波士顿 Fenway Financial Advisors 的负责人 Carrie Catlin 说,无论哪种方式,都要拿到发票以了解您支付的金额。

他们声称具有排他性

提防任何声称锁定某些投资的顾问,迈尔斯说。“如果你的顾问承诺让你投资只有他或她(或他们的公司)才能获得的投资,那又是一个谎言。”

加利福尼亚州奥克兰市 Nia Impact Advisors 的首席执行官兼创始人 Kristin Hull 表示,如果顾问似乎“无所不知”,而不是指可能专注于一种或另一种资产类别的同事,这也是一个危险信号。

他们没有定制的计划

只提供一刀切的计划或产品的顾问也值得关注。通常,该产品或计划由收取销售佣金的人出售,并且每个月都必须达到新的配额。当顾问对您问题的回答似乎总是回到“买这个”时,这是一个好兆头,表明顾问正在努力满足您的需求以适应产品,而不是寻找适合您定制计划的产品。

了解你可能会得到什么的一种方法:在你开始之前,让顾问向你展示一个示例投资组合,赫尔说。

并确保你们有共同的目标。问:“如果我选择与您合作,您将如何衡量我的成功?” 卡特林说。

你总是要给他们打电话

糟糕顾问的另一个迹象是,如果您总是不得不给他们打电话,而他们却从不给您打电话。“顾问应该积极主动,”迈尔斯说。“他们应该联系你只是为了检查一下你的情况。”

顾问经常试图躲避雷达,避免与客户进行艰难的对话,因为在市场波动或事情没有按计划进行时不联系。这是不幸的,因为在困难时期,顾问的价值才能真正发挥作用。

他们没有参考

顾问购物就像寻找一位将为您做手术的医生。与其他两三个受过刀伤的客户交谈,打个比喻,因为你不想成为顾问的豚鼠,就像你不想成为外科医生一样。

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